銀行金融科技子公司對公業(yè)務對比，關注場景生態(tài)和企業(yè)全流程需求

金融科技在銀行業(yè)受到越來越多的關注。無論是技術(shù)方面的金融信創(chuàng)，還是業(yè)務方面的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，對技術(shù)的應用已經(jīng)深入各個方面。

近幾年，越來越多的銀行科技團隊走出銀行，成立了銀行金融科技子公司，大部分由母行控股。而隨著銀行金融科技子公司數(shù)量增長，其在業(yè)務、技術(shù)等能力上輸出也備受關注，尤其是在產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的大趨勢下，對企業(yè)客戶的數(shù)字化服務也廣受關注。

(資料圖)

作為銀行技術(shù)“走出銀行”的關鍵環(huán)節(jié)，當前，銀行金融科技子公司的業(yè)務版圖中，銀行依舊是至關重要的客群。其對企業(yè)客戶的業(yè)務輸出，主要在于對銀行對公業(yè)務的場景、生態(tài)等解決方案產(chǎn)品，以及對企業(yè)客群的各類數(shù)字化服務。

銀行服務關注政務、社保等場景生態(tài)解決方案

從銀行對公業(yè)務的角度看，在數(shù)字化的現(xiàn)狀下，關注業(yè)務生態(tài)場景、平臺的鋪設，將對對公客戶的支付、信貸、公益、政務等實際需求與具體的場景對接。

在這個方面，工銀科技從供應鏈融資、信貸、社保、醫(yī)院、政務、預付費資金監(jiān)管、行業(yè)資金監(jiān)管（城市、鐵路建設）等領域著手，搭建與相應場景匹配的技術(shù)平臺。而這些場景的特點之一即，銀行可以通過相應的業(yè)務平臺提供支付等金融服務，相關平臺也可以同時服務企業(yè)、政府、個人客戶。

農(nóng)銀金科關注商城平臺（興農(nóng)商城）、政務、三農(nóng)等領域。其中，商城平臺背后，更重要的是對興農(nóng)商城的原生數(shù)據(jù)源，將農(nóng)行的傳統(tǒng)場景、數(shù)據(jù)等能力輸出，并連接了三農(nóng)相關商戶、消費者等客群；政務類服務聯(lián)動政府、企業(yè)、個人客戶；智慧三農(nóng)的關鍵包括智慧鄉(xiāng)村生態(tài)體系的搭建。

建信金科側(cè)重對公信貸、智慧政務、黨群關系管理、宗教、公益教育、智慧社區(qū)、養(yǎng)老、醫(yī)療等領域的解決方案。

金融壹賬通的三大板塊之一即為數(shù)字化銀行。在該板塊，其產(chǎn)品包括對普惠金融等領域的信貸解決方案、政企生態(tài)等。其打造的數(shù)字化生態(tài)平臺，強調(diào)共建數(shù)智產(chǎn)品和風控，從而構(gòu)建“場景+金融服務運營生態(tài)”模式，將生態(tài)與金融互聯(lián)互通。

民生科技打造了FINTECH工具，包括物聯(lián)網(wǎng)金融感知服務、區(qū)塊鏈+開放產(chǎn)品、圖像掃描王、智能印章管理等，基于這些能力，提升對銀行對公領域的能力輸出；并推出交易資金監(jiān)管服務，為政府職能部門等客戶提供相關服務，場景包括農(nóng)民工代發(fā)工資、拆遷安置款、預售房/二手房交易資金、法院案款執(zhí)行、住房公共維修基金等。

龍盈智達（華夏銀行金融科技子公司）搭建了產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融平臺，該平臺以核心企業(yè)為依托，服務產(chǎn)業(yè)鏈上下游的產(chǎn)業(yè)金融服務科技平臺，包括產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融場景平臺、業(yè)務中臺；同時，推出政務、政采、銀稅、工業(yè)金融、農(nóng)業(yè)金融、光伏金融、家裝金融等解決方案。

北銀金科的關注領域在于智慧園區(qū)、校園、銀政互聯(lián)、以及多類繳費場景。其在智慧園區(qū)方面，以一卡通為載體，涉及財務管理、一卡通消費、生活、金融等多方面；校園場景下，京彩校園集成銀行、微信、支付寶等金融能力，供智慧教育平臺涵蓋繳費、生活、信貸存款等金融產(chǎn)品生態(tài)；銀政互聯(lián)相關解決方案涉及養(yǎng)老助殘卡、醫(yī)保卡、中小學生卡、公園年票等實體民生卡，以及電子民生卡等；京彩云繳費為中小學、幼兒園、中小型教育培訓機構(gòu)等提供相關繳費服務。

在銀行相關的業(yè)務領域，銀行金融科技子公司的能力輸出往往以母行的業(yè)務以基礎，基于母行的業(yè)務實踐進行能力輸出，政務、校園、醫(yī)療等領域備受關注。

除了業(yè)務層面的能力輸出之外，銀行金融科技子公司的產(chǎn)品還涉及多個方面。

咨詢、財務、企業(yè)經(jīng)營全流程備受關注

據(jù)《銀行科技研究社》了解，工銀科技也提供咨詢、辦公信息化、行業(yè)SaaS云服務、技術(shù)平臺等服務。其咨詢服務包括數(shù)字化轉(zhuǎn)型咨詢（數(shù)字政務一體化建設）、科技治理咨詢、IT運維咨詢、IT架構(gòu)咨詢、業(yè)務規(guī)劃（金融市場風險建設、信貸系統(tǒng)等方面）；辦公信息化解決方案涵蓋OA辦公系統(tǒng)、門戶網(wǎng)站等；行業(yè)SaaS云服務涉及企業(yè)管家云、財資管理云、商醫(yī)云、建筑云等；技術(shù)平臺涉及分布式、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能、DevOps等方面。

建信金科的企業(yè)解決方案涵蓋綜合金融、企業(yè)采購、企業(yè)共享（撮合服務）、財務結(jié)算審核、區(qū)塊鏈貿(mào)易融資等方面。

招銀云創(chuàng)關注對企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型各個階段的服務，其產(chǎn)品包括集團企業(yè)司庫GET、場景化費用管理SCO、業(yè)財融合分析MAP。其中，集團企業(yè)司庫GET為司庫管理平臺，關注企業(yè)集團司庫、財務公司、集團結(jié)算中心、金融機構(gòu)等客群；場景化費用管理SCO覆蓋企業(yè)差旅、出行用車、企業(yè)采購等高頻費用支出場景；業(yè)財融合分析MAP關鍵在于對數(shù)據(jù)的應用，幫助企業(yè)和機構(gòu)整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)資源，涵蓋數(shù)字化監(jiān)管、風控分析等。

民生科技搭建了企業(yè)綜合服務平臺，將金融服務端到端嵌入企業(yè)經(jīng)營場景，涉及企業(yè)采購、分銷結(jié)算場景，覆蓋全渠道貨款收取與支付、融資、查詢對賬、發(fā)票管理等全流程；其企業(yè)內(nèi)部管理解決方案包括智能辦公平臺、財務機器人。

事實上，對于走出母行的金融科技子公司，無論是業(yè)務方面的平臺、生態(tài)建設，還是企業(yè)全流程中的咨詢、經(jīng)營、財務等，目前，最主要的服務客群仍是銀行同業(yè)，其產(chǎn)品仍是在母行的基礎上進行。

而在具體業(yè)務和產(chǎn)品背后，技術(shù)是更基礎的底層能力。比如，農(nóng)銀金科的智慧三農(nóng)業(yè)務背后，其在技術(shù)上建立了“生態(tài)結(jié)構(gòu)件”基礎組件，由系統(tǒng)獨立建設思路轉(zhuǎn)變?yōu)橘x能各系統(tǒng)建設，通過基礎生態(tài)結(jié)構(gòu)件，各類系統(tǒng)能夠更加協(xié)同化、開放化、互動化信。基于此，在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級過程中，彌補和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)間信息不對稱問題，實現(xiàn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)在數(shù)字世界中流轉(zhuǎn)，以及商品流、信息流和資金流合一，推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

此外，對于企業(yè)客群，除了對銀行相關業(yè)務的能力輸出，在更加廣闊的產(chǎn)業(yè)數(shù)字化現(xiàn)狀下，對于銀行之外的眾多企業(yè)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型也迫在眉睫，銀行金融科技子公司的能力輸出如何向銀行之外的客群展開，將是更加現(xiàn)實的問題。

關鍵詞：