湖北銀行正沖擊IPO，首任董事長(zhǎng)“以權(quán)謀利”被開除黨籍｜IPO觀察-環(huán)球速讀

正在沖刺IPO的湖北銀行首任董事長(zhǎng)日前被開除黨籍。

11月23日，湖北省紀(jì)委監(jiān)委通報(bào)稱，決定給予湖北銀行原黨委書記、董事長(zhǎng)陳大林開除黨籍處分；按規(guī)定調(diào)整其享受的待遇；收繳其違紀(jì)違法所得；將其涉嫌犯罪問題移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴，所涉財(cái)物一并移送。

通報(bào)還提到，陳大林將組織賦予的貸款審批權(quán)當(dāng)作攫取私利的工具，“靠銀行吃銀行”，利用職務(wù)便利為他人在貸款審批、工程承攬等方面謀利，并非法收受巨額財(cái)物；擅權(quán)妄為，違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大。

(資料圖)

首任董事長(zhǎng)被查，也為正在沖刺A股IPO的湖北銀行蒙上了一層陰影。

2021年5月，湖北證監(jiān)局官網(wǎng)發(fā)布的《湖北轄區(qū)擬首次公開發(fā)行公司輔導(dǎo)工作基本情況表》顯示，湖北銀行啟動(dòng)上市輔導(dǎo)程序，輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)為中信證券。2022年11月4日，湖北銀行于滬市主板進(jìn)行了預(yù)披露。

首任董事長(zhǎng)落馬，“靠銀行吃銀行”

今年5月，曾任湖北銀行首任董事長(zhǎng)的陳大林因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，接受湖北省紀(jì)委監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查：

經(jīng)查，陳大林喪失理想信念，背棄初心使命，對(duì)黨不忠誠(chéng)不老實(shí)，串供堵口，偽造證據(jù)，對(duì)抗組織審查；無(wú)視中央八項(xiàng)規(guī)定精神，違規(guī)收受禮金，以考察為名變相公款出國(guó)旅游，長(zhǎng)期接受可能影響公正執(zhí)行公務(wù)的健身安排；

違背組織原則，在研究“三重一大”事項(xiàng)時(shí)違反議事規(guī)則，在職工錄用等工作中為他人謀利并收受財(cái)物；利用職權(quán)為親屬負(fù)責(zé)的融資業(yè)務(wù)謀取利益；

違規(guī)干預(yù)工程項(xiàng)目承發(fā)包活動(dòng)；將組織賦予的貸款審批權(quán)當(dāng)作攫取私利的工具，“靠銀行吃銀行”，利用職務(wù)便利為他人在貸款審批、工程承攬等方面謀利，并非法收受巨額財(cái)物；擅權(quán)妄為，違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大。

公開資料顯示，陳大林1956年9月生，經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士學(xué)位，1979年7月參加工作。曾在中國(guó)銀行工作多年，擔(dān)任中國(guó)銀行湖北省荊門支行副行長(zhǎng)，中國(guó)銀行湖北省宜昌分行副行長(zhǎng)，中國(guó)銀行湖北省三峽分行副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)。之后，任職于三峽總公司三峽財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司，后又回歸中國(guó)銀行，任中行湖北省分行副行長(zhǎng)、黨委委員。2010年5月，任湖北省人民政府金融辦公室主任。

2010年初，湖北省委省政府決定在原宜昌、襄陽(yáng)、荊州、黃石、孝感五家城市商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上，采取新設(shè)合并的方式組建湖北銀行。經(jīng)原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，2011年2月27日，湖北銀行正式成立，陳大林也成為合并后的湖北銀行首任董事長(zhǎng)，直至2017年5月，陳大林任期結(jié)束。

在招股書中，湖北銀行并未提及前任董事長(zhǎng)。

值得注意的是，曾與陳大林共事多年，在崗任職超過8年的湖北銀行黨委委員、副行長(zhǎng)文耀清也已“落馬”。

2020年10月，文耀清因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，接受湖北省紀(jì)委監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。2021年4月30日，中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委網(wǎng)站公布了文耀清被“雙開”的消息。最高人民檢察院2021年5月消息稱，文耀清涉嫌受賄、國(guó)有公司人員濫用職權(quán)一案由湖北省監(jiān)委調(diào)查終結(jié)，移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴。

營(yíng)收下滑，貸款集中度、不良率偏高

由湖北五家城商行合并而成的湖北銀行成立于2011年2月25日，總部設(shè)在武漢。截至目前，湖北省內(nèi)并未有成功上市的銀行。

從股權(quán)結(jié)構(gòu)看，湖北銀行因?yàn)楣蓹?quán)結(jié)構(gòu)較為分散，不存在控股股東。 

招股書顯示，湖北銀行的5%以上股東為為宏泰集團(tuán)、交投集團(tuán)及長(zhǎng)投集團(tuán)，持股比例分別為19.99%、17.64%和8.00%。其中，宏泰集團(tuán)系湖北省財(cái)政廳持有100%股權(quán)的國(guó)有獨(dú)資企業(yè)，交投集團(tuán)系湖北省國(guó)資委控股的國(guó)有全資企業(yè)，長(zhǎng)投集團(tuán)系湖北省國(guó)資委持有100%股權(quán)的國(guó)有獨(dú)資企業(yè)。

湖北省政府通過上述股東持有湖北銀行總股本的45.64%，其余股東持有湖北銀行股份的比例均不超過5%。因此，湖北省政府為湖北銀行的實(shí)際控制人。

截至2022年6月末，湖北銀行資產(chǎn)總額為3871.16億元，凈資產(chǎn)為285.50億元，發(fā)放貸款和墊款總額為2063.71億元，吸收存款總額為2960.98億元，不良貸款率為1.98%，撥備覆蓋率為212.72%，資本充足率為13.27%。

從資產(chǎn)規(guī)模上看，根據(jù)人民銀行武漢分行數(shù)據(jù)，截至2022年6月末，湖北銀行在湖北省地區(qū)中小商業(yè)銀行本外幣存款總額排名第2，本外幣貸款總額排名第3；本行在湖北省(不含武漢市) 地區(qū)中小商業(yè)銀行本外幣存款總額排名第1，本外幣貸款總額排名第1。

從營(yíng)收看，湖北銀行在2020年、2021年連續(xù)出現(xiàn)下滑，其凈利潤(rùn)在2020年大幅下滑，2021年有所回升，但仍低于2019年度——2019年、2020年、2021年和2022年1-6月（上半年），湖北銀行的營(yíng)收分別為81.19億元、79.18億元、76.73億元和45.55億元；凈利潤(rùn)分別為18.98億元、13.18億元、17.56億元和12.44億元，扣非后凈利潤(rùn)分別為19.26億元、13.26億元、17.18億元和12.15億元。

從不良情況看，湖北銀行的不良貸款率整體呈現(xiàn)下降趨勢(shì)，但明顯高于同業(yè)平均水平。

截至2019年末、2020年末、2021年末和2022年6月末，湖北銀行的不良貸款率分別為3.44%、3.58%、2.25%和1.98%。可以作為參考的是，據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露的信息顯示，截至2022年二季度末整體商業(yè)銀行不良貸款率1.67%，城商行為1.89%。

值得注意的是，該行的貸款集中度較高，截至2022年6月末，該行前十大單一借款人的貸款總額為119.72億元，占其資本凈額的30.48%。

截至 2022 年 6 月末，本行前十大單一借款人的貸款情況

從貸款行業(yè)分布來(lái)看，報(bào)告期內(nèi)，該行公司貸款和墊款前五大行業(yè)分別是水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)、建筑業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)和制造業(yè)。

其中，建筑業(yè)貸款分別為119.53億元、132.07億元、195.95億元和252.79億元，占公司貸款和墊款總額的比例分別為13.67%、13.75%、17.11%和18.68%，上升速度較快。

該行公司貸款和墊款的行業(yè)分布情況

房地產(chǎn)行業(yè)公司貸款總額也在逐年上漲，分別為149.40 億元、160.55億元、160.79億元和165.13億元，分別占公司貸款和墊款總額的比例為17.08%、16.72%、14.04%和12.20%，居湖北銀行公司貸款占比第四位。（本文首發(fā)于鈦媒體APP，作者｜蔡鵬程）

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