【天天報(bào)資訊】復(fù)利的力量究竟有多大？

本篇養(yǎng)老知識(shí)說(shuō)文解詞

復(fù)利：當(dāng)期的利息計(jì)入下一期的本金，通俗而言的“利滾利”。復(fù)利計(jì)息條件下資產(chǎn)規(guī)模隨期數(shù)成指數(shù)增長(zhǎng)，而單利計(jì)息時(shí)資產(chǎn)規(guī)模呈線性增長(zhǎng)，因此長(zhǎng)期而言復(fù)利計(jì)息的總收益將大幅超過(guò)單利計(jì)息。

72法則：以1%的復(fù)利來(lái)計(jì)息,經(jīng)過(guò)大約72年以后,本金可以翻倍。“72法則”可以進(jìn)行延展使用，便捷估算本金翻倍的時(shí)間，例如: 年收益率8%,約9年(72/8)可實(shí)現(xiàn)本金翻倍;年收益率12%，約6年(72/12),可以實(shí)現(xiàn)本金翻倍。

【資料圖】

諾貝爾獎(jiǎng)金始終發(fā)不完的故事

諾貝爾基金會(huì)成立于1896年，由諾貝爾捐獻(xiàn)980萬(wàn)美元建立。

隨著每年獎(jiǎng)金的發(fā)放與基金會(huì)運(yùn)作的開(kāi)銷，歷經(jīng)50多年后，諾貝爾基金的資產(chǎn)流失了近2/3，到了1953年，該基金會(huì)的資產(chǎn)只剩下300多萬(wàn)美元。而且因?yàn)橥ㄘ浥蛎洠?00萬(wàn)美元只相當(dāng)于1896年的30萬(wàn)美元，原定的獎(jiǎng)金數(shù)額顯得越來(lái)越可憐，眼看著諾貝爾基金走向破產(chǎn)。

在請(qǐng)教了麥肯錫之后，諾貝爾基金會(huì)的理事們將僅有的300萬(wàn)美元銀行存款轉(zhuǎn)成資本，聘請(qǐng)專業(yè)人員投資股票和房地產(chǎn)。

新的理財(cái)觀扭轉(zhuǎn)了諾貝爾基金的命運(yùn)，在進(jìn)行專業(yè)化投資之后，諾貝爾基金以每年平均超20%的復(fù)利增長(zhǎng)著(事后測(cè)算)。

到了2005年，基金總資產(chǎn)還增長(zhǎng)到了5.41億美元。并且，從1901年至今的121年里諾獎(jiǎng)發(fā)放的獎(jiǎng)金總額已遠(yuǎn)超諾貝爾的遺產(chǎn)。

僅僅是以每年20%的復(fù)利增長(zhǎng)便使得諾獎(jiǎng)基金在70年時(shí)間里從300萬(wàn)增長(zhǎng)到5.41億，期間還進(jìn)行著每年的獎(jiǎng)金發(fā)放。

這便是復(fù)利的力量！

有一則常被使用的“1.01的365次方”勵(lì)志公式(見(jiàn)下圖)，以此激勵(lì)大家“每天多努力一點(diǎn)點(diǎn)(1%)，人生的積累會(huì)有大不同；而每天倦怠一點(diǎn)點(diǎn)(1%)，會(huì)離起點(diǎn)越來(lái)越遠(yuǎn)陷入深淵”。

公式本身也體現(xiàn)出的是復(fù)利的神奇之處：在剛開(kāi)始的時(shí)候，復(fù)利效應(yīng)很微小、不易察覺(jué),但當(dāng)發(fā)展到一定階段就會(huì)產(chǎn)生非常驚人的效果。聽(tīng)說(shuō)，連愛(ài)因斯坦也評(píng)論過(guò)：“宇宙間最大的能量是復(fù)利,世界的第八大奇跡是復(fù)利。”

收益率、時(shí)間與復(fù)利的魔力

假設(shè)單筆5000元本金，如果投資年收益率為4%和8%。從以下測(cè)算圖表可以看到，投資期限越長(zhǎng)、年收益率越高，在復(fù)利效應(yīng)的推動(dòng)下，錢(qián)“生”出來(lái)的錢(qián)就越多。尤其是隨著時(shí)間的推移，投資期限的拉長(zhǎng)，曲線更加陡峭，財(cái)富積累速度也會(huì)越來(lái)越快。

注：該計(jì)算采用復(fù)利計(jì)算，假設(shè)收益率在4%、8%的不同年限下可累積的金額。本測(cè)算僅用作示例說(shuō)明，收益率僅為模擬測(cè)算使用，不預(yù)示未來(lái)。

5000元本金在不同年限和收益率情境下可累積總額(元)

注：該計(jì)算采用復(fù)利計(jì)算，假設(shè)收益率在4%、8%的不同年限下可累積的金額。本測(cè)算僅用作示例說(shuō)明，收益率僅為模擬測(cè)算使用，不預(yù)示未來(lái)。

簡(jiǎn)而言之，要讓復(fù)利的魔力大顯神威，除初始本金投入額外，關(guān)鍵在于兩大要素：收益率、時(shí)間。收益率越高、時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣的時(shí)間價(jià)值越大。

復(fù)利與養(yǎng)老金積累

養(yǎng)老理財(cái)儲(chǔ)備，以定期繳費(fèi)的形式逐漸積累，時(shí)間跨度較長(zhǎng)，可以充分發(fā)揮復(fù)利的優(yōu)勢(shì)。

假設(shè)25歲的小王計(jì)劃每年末固定為養(yǎng)老儲(chǔ)備12000元，直至60歲退休，不同的年收益率水平下，最終累計(jì)積累額如下：

注：數(shù)據(jù)進(jìn)行了四舍五入處理。收益率僅為模擬測(cè)算使用，不預(yù)示未來(lái)。

可以看到，即便一年12000元(相當(dāng)于月均1000元)的養(yǎng)老儲(chǔ)備積累，若年投資收益率5%，在復(fù)利“魔力”的推動(dòng)下，60歲時(shí)的總積累金額也可達(dá)到115萬(wàn)元；若年投資收益率達(dá)到8%，60歲時(shí)的總積累金額更是可觸及225萬(wàn)元！

早投資、早規(guī)劃，以復(fù)利的“魔力”，讓養(yǎng)老金的時(shí)間價(jià)值之花充分綻放，實(shí)現(xiàn)品質(zhì)養(yǎng)老，就能底氣十足！

(文中數(shù)據(jù)來(lái)源：易方達(dá)投資者教育基地)

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