調整細則來了！揚州人“老房貸”利率最低可降至4%

“老房貸”究竟能下調多少利率？該如何申請？近期這些房貸族高度關注的問題終于有了明確答案。昨日，工、農、中、建、交、郵儲等幾大國有銀行集中公布了關于存量首套個人住房貸款利率調整有關操作事項的細則。

【資料圖】

哪些房貸調整？

8月31日前首套房

包括以前是二套，現在可算首套的

根據各家銀行公告顯示，此次存量房貸的調整范圍主要為2023年8月31日（含當日）前，滿足銀行已發放和已簽訂合同但尚未發放的商業性個人住房貸款，且符合個人住房貸款發放時套數性質為首套住房貸款或個人住房貸款發放時套數性質為二套住房貸款及以上，但當前已符合所在城市首套住房貸款政策兩個條件之一的存量房貸。

也就是說，買房時算二套房，但現在已符合首套房條件的，也可以調整。

比如工行公告明確，房屋購買時家庭在當地沒有其他成套住房，但因當地政府采取“認房又認貸”政策導致該套住房按照二套房貸利率標準辦理房貸，現在當地政府執行“認房不認貸”政策的，以及房屋購買時不是家庭在當地唯一成套住房，但后期通過交易等方式出售了其他成套住房，本住房成為家庭在當地唯一成套住房且當地政府執行“認房不認貸”政策的，也符合此次存量房貸的調整條件。

具體下調多少？

揚州存量房貸最低可降至4%

目前低于4%的沒必要申請調整

“老房貸”下調具體怎么操作？能下調到多少？記者發現，各家銀行政策基本一致。

比如建行細則明確，2019年10月7日（含）前發放的，調整后的利率按相應期限（原貸款合同期限）LPR利率執行；2019年10月8日（含）-2022年5月14日（含）發放的，調整后的利率按全國首套房貸利率政策下限，即相應期限（原貸款合同期限）LPR利率執行；2022年5月15日（含）-2023年8月31日（含）已發放的或已簽訂合同但未發放的，調整后的利率按全國首套房貸利率政策下限，即相應期限（原貸款合同期限）LPR-20個基點執行。

工行細則也明確，2019年10月8日（不含當日）前發放、已按中國人民銀行公告[2019]第30號要求轉換為貸款市場報價利率（LPR）定價的浮動利率貸款，最低可調整至相應期限LPR不加點；2019年10月8日（含當日）至2022年5月14日（含當日）發放的、執行LPR定價的浮動利率貸款，最低可調整至全國首套房貸利率政策下限，即相應期限LPR不加點；2022年5月14日（不含當日）后發放的、執行LPR定價的浮動利率貸款，最低可調整至全國首套房貸利率政策下限，即相應期限LPR-20BP。

記者發現，各家銀行對以上政策都有一條說明：“若在上述時間段內，貸款所在城市首套住房貸款利率政策下限高于上述調整后擬執行水平，調整后的利率按相應政策下限執行。”不過，記者對比不久前人民銀行江蘇省分行公布的自2019年10月8日以來揚州首套房按揭利率政策下限，發現揚州的政策下限并沒有高于擬調整的政策，也就是說揚州地區適用于以上政策。

那么，揚州“老房貸”的具體下調幅度就可以分三種情況：

2019年10月8日（不含當日）以前的房貸：調整后的利率可按LPR利率執行，目前也就是4.2%。

2019年10月8日至2022年5月14日期間的房貸：調整后的利率按全國首套房貸利率政策下限，即相應期限LPR利率執行，目前也是4.2%。

2022年5月14日（不含當日）后的房貸，調整后的利率按全國首套房貸利率政策下限，即相應期限（原貸款合同期限）LPR-20個基點執行，也就是4%。

值得注意的是，人民銀行江蘇省分行公布的揚州利率政策下限中，“2023年2月20日至今”是LPR-50BP，所以之前不少這個時間段的房貸客戶希望利率能下調到3.7%，但根據各家銀行的細則，這部分客戶也最多只能調整到4%。

“綜合來看，2022年5月14日前發放的首套個人住房貸款，目前執行利率高于4.2%的可調整為4.2%，2022年5月14日之后發放的首套個人住房貸款，目前執行利率高于4%的可調整為4%，如果目前利率低于4%的，則沒有必要進行調整。”揚州分行一家國有銀行房貸部負責人表示。

如何申請調整？

正常情況下9月25日自動下調

二套轉首套、固定利率的需主動申請

“老房貸”究竟如何下調利率？是否需要去銀行網點辦理？對此，各家銀行明確，一般情況無需申請，將自動下調。

比如工行公告稱，原貸款發放時執行首套房貸利率標準的存量房貸，將于2023年9月25日集中批量調整合同貸款利率，批量調整后于當日起按新的利率水平執行，此前利息均按原合同利率水平計算。

農行公告稱，符合調整條件的，將于2023年9月25日起主動進行批量下調，無需客戶申請。

中行公告稱，對于符合條件的存量首套住房貸款，客戶無需提交申請，將統一通過批量調整的方式進行調整。

建行公告稱，2023年9月25日，擬對符合條件的浮動利率貸款，采取變更合同利率的方式進行統一調整，新的利率即日生效。不同意調整或擬采取置換方式調整的客戶，可聯系貸款經辦機構。

不過，也有部分房貸需要申請后方可調整。比如工行公告稱，“二套轉首套”的存量房貸，或不良貸款歸還積欠本息的存量房貸，需由客戶向我行主動申請利率調整，經審核符合條件后按上述調整規則調整貸款利率。中行公告稱，對于符合條件的存量二套房及以上貸款，由客戶主動申請利率調整，并提供佐證材料，經審批通過后按照批量或單筆的方式進行調整。

另外，各家銀行也規定，當前執行固定利率或基準利率定價的存量房貸，需由客戶向銀行主動申請利率調整，先按照中國人民銀行公告[2019]第30號相關要求轉換為LPR定價的浮動利率貸款，再按調整規則調整貸款利率。

熱點問題

1.如何查詢當前貸款定價方式及執行利率？

可通過手機銀行“貸款-我的貸款-合同詳情”欄目查詢當前執行利率、利率變動方式，如表現為“LPR加/減X個基點（每年X月X日重定價）”，則為LPR定價的浮動利率貸款，如表現為“利率變動方式 固定利率”則為固定利率貸款。

2.如何查詢利率調整結果？

存量房貸利率調整后，銀行會通過短信告知。也可在手機銀行“存量房貸利率調整”板塊查詢利率調整結果，或者在網上銀行或手機銀行“貸款-我的貸款”欄目查詢貸款利率及還款計劃。

3.可以跨行置換存量首套房房貸嗎？

不可以。借款人應向原貸款承貸銀行提出置換或者降低利率的申請。

4.被批量調整后可以調回原來的利率嗎？

可以，可聯系貸款服務銀行。

記者 何世春 王珂

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