世界熱消息：【合規(guī)透視】渝農(nóng)商行：2022年被罰金額超1600萬(wàn)元，撥備覆蓋率真實(shí)性等問(wèn)題需關(guān)注

編者按：

(相關(guān)資料圖)

金融監(jiān)管部門(mén)向金融機(jī)構(gòu)開(kāi)具的罰單在很大程度上能反映出該機(jī)構(gòu)的合規(guī)狀況。本系列研究將結(jié)合財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，透視主要銀行、券商、保險(xiǎn)公司、基金公司等機(jī)構(gòu)相關(guān)的行政處罰數(shù)據(jù)。

本篇為渝農(nóng)商行2022年度相關(guān)信息梳理。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2022年至2023年5月12日（以處罰日計(jì)），涉及渝農(nóng)商行的機(jī)構(gòu)罰單總數(shù)為4張，被罰款總金額約1725萬(wàn)元。其中，2022年渝農(nóng)商行被罰金額達(dá)1620萬(wàn)元。

近兩年，渝農(nóng)商行在信貸管理方面多次出現(xiàn)違規(guī)行為，該行資產(chǎn)質(zhì)量問(wèn)題值得關(guān)注。

2023年一季度，上市農(nóng)商行業(yè)績(jī)普遍增長(zhǎng)，但渝農(nóng)商行2023年一季度的營(yíng)收較去年同期出現(xiàn)下降。值得注意的是，同期，該行撥備前利潤(rùn)為48.59億元，較上年同期減少6.02億元，降幅11.03%。

2022年被罰金額超1600萬(wàn)元

2022年至2023年5月12日（以處罰日計(jì)），涉及渝農(nóng)商行的機(jī)構(gòu)罰單總數(shù)為4張，被罰款總金額約1725萬(wàn)元。

具體來(lái)看，2022年至2023年5月12日，渝農(nóng)商行涉及的被罰金額分別為1620萬(wàn)元、105萬(wàn)元；罰單數(shù)分別為3張和1張。

需注意的是，渝農(nóng)商行2022年的罰單數(shù)及被罰金額較多，主要涉及1張超千萬(wàn)的大額罰單。

超千萬(wàn)罰單涉及信貸管理、撥備覆蓋率指標(biāo)虛假等問(wèn)題

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2020年至2023年5月12日（以處罰日計(jì)），渝農(nóng)商行涉及的4張罰單中，有3張罰單涉及信貸管理問(wèn)題，涉及金額超1400萬(wàn)元，其中包括1張超千萬(wàn)大額罰單。

2022年11月，渝農(nóng)商行因“審查審批不盡職；掩蓋不良貸款；撥備覆蓋率指標(biāo)虛假，貸款減值準(zhǔn)備不足；未按規(guī)定對(duì)質(zhì)押資產(chǎn)進(jìn)行審查即向政府融資平臺(tái)公司發(fā)放貸款；同業(yè)授信調(diào)查及審查審批不盡職；貸款“三查”不盡職，導(dǎo)致形成重大信用風(fēng)險(xiǎn)；同業(yè)投資業(yè)務(wù)不合規(guī)；貸后管理不到位，信貸資金被挪用；未執(zhí)行統(tǒng)一授信管理”，被重慶銀保監(jiān)局處以罰款1285萬(wàn)元。

2023年4月，該行因“貸款“三查”不盡職，信貸資金流向關(guān)聯(lián)公司、貸款資金回流借款人、信貸資金被挪用”，被黔江銀保監(jiān)局處以罰款105萬(wàn)元。與去年11月收到的巨額罰單類(lèi)似，同樣涉及貸款“三查”不盡職等多項(xiàng)信貸相關(guān)業(yè)務(wù)。

除信貸管理問(wèn)題外，渝農(nóng)商行2022年6月因“未按照規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄；未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告；與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易”，被中國(guó)人民銀行重慶營(yíng)管部處以罰款255萬(wàn)元。

營(yíng)收及撥備前利潤(rùn)同比下降

2023年一季度，上市農(nóng)商行業(yè)績(jī)普遍增長(zhǎng)，但渝農(nóng)商行2023年一季度的營(yíng)收較去年同期出現(xiàn)下降。2023年一季度，渝農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入73.39億元，同比減少3.26%；歸母凈利潤(rùn)39.51億元，同比增加9.18%。

需注意的是，2023年一季度，渝農(nóng)商行的撥備前利潤(rùn)較去年同期下降。撥備前利潤(rùn)指尚未扣除減值準(zhǔn)備金的利潤(rùn)，它等于稅前利潤(rùn)與減值準(zhǔn)備金之和。2023年一季度，該行撥備前利潤(rùn)為48.59億元，較上年同期減少6.02億元，降幅11.03%。

截至2023年3月末，渝農(nóng)商行不良貸款余額80.73億元，較上年末增加3.56億元；不良貸款率1.21%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率349.62%，較上年末下降8.12 個(gè)百分點(diǎn)。

統(tǒng)計(jì)口徑：本文罰單統(tǒng)計(jì)范圍為人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)（含分支機(jī)構(gòu)，合稱(chēng)監(jiān)管部門(mén)，銀保監(jiān)會(huì)歷史數(shù)據(jù)含原銀監(jiān)會(huì)與原保監(jiān)會(huì)）以及外管局公示的對(duì)農(nóng)商行（含分支行）以機(jī)構(gòu)為處罰對(duì)象的行政處罰書(shū)（簡(jiǎn)稱(chēng)罰單，不含以個(gè)人為處罰對(duì)象）。

（文章序列號(hào)：1656870239616503808）

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