損失上億！涿州多家圖書庫房被淹 “圖書險”難在哪

“涿州多家圖書庫房被淹，近15天無法發貨”“中圖網遭遇25年來毀滅性打擊”……圖書被淹相關的話題頻上熱搜。受近日暴雨影響，河北涿州多家圖書企業庫存圖書被水浸泡。其中，有不少圖書庫房的北京西南物流中心成為此次強降雨的重災區，據業內初步估算，受災損失已有數億元。據了解，庫存圖書雖然有保險可以進行保障，但由于圖書儲存場所火災風險較高，保險公司承保時核保較為嚴格，費率有時難以談攏，導致相關保險還有待進一步擴面。那么，下一步保險公司如何在產品開發、承保端等維度優化對倉庫倉儲圖書的保險保障？

(相關資料圖)

有圖書公司稱遭毀滅性打擊

受到連續強降雨和上游洪水過境影響，河北省涿州市防汛形勢嚴峻。多家出版機構和圖書公司位于涿州的圖書庫房受到影響。

8月3日，“中圖網遭遇25年來毀滅性打擊”這一話題沖上微博熱搜榜，據了解，中圖網位于涿州的倉儲中心被洪水淹了。中圖網創始人黃平在接受媒體采訪時表示，估計這次損失可能超過3億元。

另據中圖網官方微博8月2日發布的信息，預計至少80%的書（400多萬冊，3億碼洋以上）會報廢。

不止中圖網，淘寶“未讀”旗艦店日前發布的公告稱，最近“未讀”涿州庫房受災，過億碼洋庫存生死未卜，會產生大量的泡水書。

此外，北京時代華語國際傳媒股份有限公司近日發布《致客戶函》稱，公司庫房受災嚴重，所有圖書泡水，損失嚴重。據報道，該公司庫房也位于涿州，北京商報記者聯系到該公司官方圖書商城的直營店店長，該店長確認：“庫房在涿州重災區，淹得厲害，現在都進不去。目前官方商城內的書籍無法發貨。”

市面并無“圖書保險”

對于一些圖書公司而言，庫存基地的圖書被淹，無異于遭遇了“滅頂之災”。這時，不少網友寄希望于“圖書保險”的理賠。不過，北京商報記者通過多方了解到，一般而言，目前市面上沒有專門的“圖書保險”來專門承保圖書這類特殊的庫存資產。

沒有專屬保險并不意味著無法承保，常見的企業財產保險可為庫存圖書保駕護航。上海對外經貿大學保險系專家朱少杰表示，倉庫倉儲的圖書屬于書店所有的或交由倉庫經營人保管的庫存資產，可以由書店或倉庫經營人投保企業財產保險來獲得保險保障，防范洪水導致的財產損失。

北京聯合大學管理學院金融系教師楊澤云也表示，類似倉庫倉儲圖書以及其他倉儲產品，都可以跟一般企業一樣投保企業財產保險，來應對暴雨、洪水等災害造成的損失。需要注意的是，企業財產保險根據所承保的保險責任范圍可以分為基本險和綜合險，其中，基本型的保險責任一般只包含火災、爆炸等保險責任，而綜合險才在基本險的基礎上還承保雷擊、臺風、暴雨、洪水、暴風、暴雪等自然災害的保險責任。

雖然提前投保了保險或可轉移倉儲圖書面臨的潛在風險，但有倉庫位于涿州的圖書公司近日接受媒體采訪時表示，前幾年曾買過保險，而到期想再買時，因為沒達到承保條件，保險公司就沒承保。也有公司直言：“非常渴望今后可以給圖書倉庫以合理的保費來投保。”

對此，業內人士表示，保險公司與圖書公司實現“雙向奔赴”目前來看存在一定的難題。朱少杰表示，由于圖書的市場價值存在較大的波動性，這使得確定合理的保險金額難度很大，進而導致保費厘定和賠付核算困難，且圖書屬于易燃易受潮的物品，因此財險公司大多不愿意承保此類財產。

“圖書的火災風險較大，相應來說，企業財產保險的費率也較高。”楊澤云表示，由于圖書主要是紙張，面臨較大的火災風險，因此，圖書相關企業投保企業財產保險會面臨較高的保險費率。

此外，保險公司也會要求圖書公司做出風險防范的舉措。首都經貿大學農村保險研究所副所長李文中表示，由于圖書儲存場所火災風險較高，保險公司承保時核保應該比較嚴格，對圖書儲存場所的消防有要求。另外，保險公司會根據防洪要求對場所位置有審核。

險企需增條款、控風險

回顧董責險走俏上市公司的歷程，隨著市場調查處罰案例增多、索賠金額增大，越來越多的上市公司選擇給高管戴上“將軍的頭盔”，董責險投保積極性因此增加。

那么，在這次災害過后，圖書企業可以投保的企業財產保險是否也會迎來投保的高峰期？

“圖書相關企業保險的普及，一方面源于相關企業面臨的風險，特別是近期是否發生事故；另一方面源于相關企業的財務風險安排。一般而言，中大型企業投保企業財產保險還是比較普遍的。”楊澤云表示，相信經歷此次事故之后，相關企業的企業財產險投保量應該會有所增加。

對于圖書保險是否會應運而生，業內人士認為，不同的行業有著不同的風險特點，對于保險公司而言，最終體現在采取不同的風險防范措施和保險費率上，或許并沒有太大必要專門開發圖書相關的專屬保險條款。

而保險公司若要承保圖書這類特殊的庫存資產，則需要在保單中增加一些特別條款，用于控制承保風險。對此，朱少杰分析表示，比如，需要增加“倉儲資產申報條款”，解決保費厘定和賠付核算困難。“倉儲資產申報條款”要求投保人定期向保險公司申報庫存價值；投保人預付保費，實際保費根據庫存價值在保險期內的平均數確定；實際庫存價值超過保險金額時，出險時按比例賠付；出險后若保險未到期，允許投保人支付保費獲得保險金額復效。

“需要增加‘防洪保證條款’‘消防保證條款’等保證條款，來要求投保人做好日常的安全防護措施，避免道德風險發生。”朱少杰進一步補充表示，保險公司還可以參與倉儲企業的風險管理工作，共同消除風險隱患。

（文章來源：北京商報）

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