焦點(diǎn)消息！中小銀行：希望在縣域

(資料圖)

縣城是我國(guó)城鎮(zhèn)體系的重要組成部分，是城鄉(xiāng)融合發(fā)展的關(guān)鍵支撐，對(duì)促進(jìn)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)、構(gòu)建新型工農(nóng)城鄉(xiāng)關(guān)系具有重要意義。在推動(dòng)鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接的背景下，發(fā)展農(nóng)村縣域經(jīng)濟(jì)是落實(shí)我國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展、形成國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)新增長(zhǎng)點(diǎn)的重要選擇。

可以預(yù)見(jiàn)，隨著縣域建設(shè)的推進(jìn)，更多的金融資源將“從善如流”，配置到農(nóng)村縣域市場(chǎng)的各個(gè)環(huán)節(jié)，這意味著中小銀行將面臨更多機(jī)遇，有望享受到“三農(nóng)”領(lǐng)域、縣域市場(chǎng)大發(fā)展所帶來(lái)的紅利。

緊抓農(nóng)村縣域金融廣闊“藍(lán)海”

經(jīng)過(guò)十年的發(fā)展，我國(guó)金融結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。銀保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，目前我國(guó)縣域平均已有8.8家銀行，服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)平均有55家，金融資源向縣域和鄉(xiāng)村配置的比例不斷提高。

但相較于城市，縣域農(nóng)村地區(qū)的金融供給與金融服務(wù)水平仍有很大進(jìn)步空間。根據(jù)社科院發(fā)布《中國(guó)“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展報(bào)告》，我國(guó)“三農(nóng)”領(lǐng)域金融缺口超3萬(wàn)億元且當(dāng)前農(nóng)村資金外流現(xiàn)象仍十分普遍。

作為農(nóng)村金融服務(wù)體系重要的組成部分，農(nóng)商行、農(nóng)信社等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期定位于“立足縣域、支農(nóng)支小”，面對(duì)推動(dòng)鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接的新歷史機(jī)遇，部分農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)正探索與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有機(jī)結(jié)合，積極主動(dòng)滿(mǎn)足“三農(nóng)”相關(guān)需求，更好地推進(jìn)農(nóng)村縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

一方面是提升基礎(chǔ)金融服務(wù)質(zhì)效?！蛾P(guān)于2022年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作的通知》要求，繼續(xù)保持轄內(nèi)基礎(chǔ)金融服務(wù)基本全覆蓋，提升基礎(chǔ)金融服務(wù)質(zhì)效，豐富服務(wù)種類(lèi)。積極運(yùn)用數(shù)字技術(shù)，向自然村延伸拓展基礎(chǔ)金融服務(wù)。為此，各地也引導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)化網(wǎng)點(diǎn)審批程序，開(kāi)辟綠色通道，優(yōu)先在機(jī)構(gòu)空白地區(qū)特別是貧困地區(qū)新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，通過(guò)推廣電子支付方式、布設(shè)自助服務(wù)終端、建設(shè)村級(jí)基礎(chǔ)金融服務(wù)站等多種措施實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)通村通戶(hù)，打通涉農(nóng)金融服務(wù)“最后一公里”瓶頸障礙。

另一方面是加大涉農(nóng)信貸投放力度。隨著農(nóng)業(yè)技術(shù)水平的不斷提升，我國(guó)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈逐漸成熟，這也使金融模式創(chuàng)新成為可能?，F(xiàn)階段，不少農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)選擇依托農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)，為上下游主體提供擔(dān)保服務(wù)，在加大信貸投放力度的同時(shí)防范好相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，如常見(jiàn)的種植貸、養(yǎng)殖貸等都是差異化、定制化程度較強(qiáng)的創(chuàng)新產(chǎn)品。

縣域業(yè)務(wù)成為新增長(zhǎng)極

除農(nóng)商行、農(nóng)信社的縣域法人金融機(jī)構(gòu)外，城商行也在借力下沉縣域經(jīng)濟(jì)、“三農(nóng)”領(lǐng)域，豐富深耕本土的內(nèi)涵。

“對(duì)我們而言，做實(shí)本土金融，短板在縣域，希望在縣域，出路也在縣域。”長(zhǎng)沙銀行(行情601577,診股)在2021年年報(bào)中提出了如此表述。按照規(guī)劃，該行將以前所未有的力度，統(tǒng)籌湖南省內(nèi)幾個(gè)市場(chǎng)，分層服務(wù)幾大客群，在渠道、人才、機(jī)制、考核、產(chǎn)品、風(fēng)控等方面因地制宜、精準(zhǔn)施策，將鄉(xiāng)村振興與本土金融的事業(yè)不斷推向前進(jìn)。具體來(lái)說(shuō)，以縣域支行為核心，鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行為支撐，農(nóng)村金融服務(wù)站為延伸，將金融服務(wù)延伸到“最后一公里”，將更多金融資源配置到鄉(xiāng)村振興的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，深度融入鄉(xiāng)村生活。數(shù)據(jù)顯示，2021年，長(zhǎng)沙銀行增設(shè)縣域網(wǎng)點(diǎn)9家，縣域覆蓋率達(dá)到92%；增設(shè)農(nóng)村金融服務(wù)站901家，累計(jì)達(dá)到5700家。截至年末，縣域支行客戶(hù)數(shù)474.42萬(wàn)戶(hù)，較上年末新增41.88萬(wàn)戶(hù)。

江蘇銀行(行情600919,診股)則已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了江蘇省內(nèi)縣域全覆蓋。截至2021年末，該行投向農(nóng)業(yè)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)貸款余額較上年末增逾20%，圍繞江蘇11個(gè)國(guó)家級(jí)特色農(nóng)產(chǎn)品(行情000061,診股)優(yōu)勢(shì)區(qū)，服務(wù)優(yōu)質(zhì)稻麥、綠色蔬菜等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，投放貸款超530億元。服務(wù)強(qiáng)村富民項(xiàng)目635個(gè)，貸款30億元。

縣域業(yè)務(wù)已經(jīng)成為部分上市城商行所打造的新戰(zhàn)略增長(zhǎng)極。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員、內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理?xiàng)詈Ｆ綄?duì)《中國(guó)銀行(行情601988,診股)保險(xiǎn)報(bào)》表示，之所以出現(xiàn)這種趨勢(shì)，一是推進(jìn)縣域金融服務(wù)是城商行服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、服務(wù)縣域基建補(bǔ)短板的重要抓手和布局方向；二是因?yàn)榈厥屑?jí)及以上中心城市的金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)相對(duì)激烈，供給已然相對(duì)飽和，縣域金融服務(wù)空間相對(duì)更大。

楊海平分析稱(chēng)，城商行布局縣域金融在機(jī)制上比大行更靈活，產(chǎn)品和科技能力比農(nóng)信機(jī)構(gòu)更強(qiáng)，但機(jī)構(gòu)數(shù)量不及農(nóng)信機(jī)構(gòu)，產(chǎn)品和科技能力不及大行。因此，城商行若想深耕縣域金融服務(wù)，一是要依托城商行的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，以銀政合作為切入點(diǎn)，重點(diǎn)服務(wù)于縣域基建補(bǔ)短板以及涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)、特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)；二是要依托金融科技手段，推進(jìn)縣域金融服務(wù)創(chuàng)新，補(bǔ)足縣域金融短板，包括推進(jìn)財(cái)富管理服務(wù)以及場(chǎng)景金融服務(wù)；三是總行要杜絕戰(zhàn)略搖擺，為縣域金融布局提供資源和機(jī)制上的支持。

關(guān)鍵詞： 中小銀行