短訊！“輸血”忠旺系，遼陽農(nóng)商行埋禍根

文/樂居財(cái)經(jīng)靳文雨

在各類投資活動(dòng)中，銀行存款向來是最穩(wěn)健的。然而，銀行雖然安全，但也不是全能的“保險(xiǎn)箱”。近年來部分中小銀行信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)逐步暴露，銀行破產(chǎn)也不再是什么新鮮事。

(資料圖片)

繼包商銀行因債務(wù)過重破產(chǎn)之后，近日，又有兩家銀行宣布破產(chǎn)。

8月26日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)顯示，銀保監(jiān)會(huì)已原則同意遼陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（下稱：遼陽農(nóng)商行）、遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行股份有限公司（下稱：太子河村鎮(zhèn)銀行）進(jìn)入破產(chǎn)程序。

同日，遼寧銀保監(jiān)局、遼寧省金融監(jiān)管局發(fā)布公告稱，過去一段時(shí)期，遼陽農(nóng)商行等個(gè)別機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)，出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重破壞地方金融秩序。在中央有關(guān)部門支持下，遼寧省堅(jiān)決依法依規(guī)推進(jìn)遼陽農(nóng)商行等風(fēng)險(xiǎn)處置，嚴(yán)肅市場(chǎng)紀(jì)律，凈化金融生態(tài)。

據(jù)了解，這兩家銀行在破產(chǎn)之后的債權(quán)與債務(wù)，將由沈陽農(nóng)商行承接。目前，各銀行網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)正常辦理，資金安全，交易沒有受到任何影響。

大股東涉重大違法違規(guī)

公開資料顯示，遼陽農(nóng)商行籌建于2015年，于2016年6月正式開業(yè)，是在原遼陽市宏偉區(qū)聯(lián)社、太子河區(qū)聯(lián)社和弓長(zhǎng)嶺區(qū)聯(lián)社三家城區(qū)聯(lián)社基礎(chǔ)上通過新設(shè)合并發(fā)起設(shè)立。截至2019年9月末，該行共有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)36個(gè)，正式員工554人，資產(chǎn)總額1653.37億元。

太子河村鎮(zhèn)銀行成立于2011年，注冊(cè)資本1億元，該銀行與遼陽農(nóng)商行之間存在一定關(guān)聯(lián)。國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，遼陽農(nóng)商行是太子河村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人之一，為該村鎮(zhèn)銀行認(rèn)繳出資額最大的股東，持股49%。

兩家銀行之所以會(huì)走上破產(chǎn)之路，與股東涉重大違法違規(guī)行為、貸款集中度高、經(jīng)營(yíng)問題嚴(yán)重等有關(guān)。

2021年12月10日，銀保監(jiān)會(huì)公開第四批重大違法違規(guī)股東，涉及違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易、隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系、入股資金來源不符合監(jiān)管規(guī)定、嚴(yán)重逃廢銀行債務(wù)、違規(guī)轉(zhuǎn)讓股權(quán)、違規(guī)代持股權(quán)、利用平臺(tái)虛構(gòu)業(yè)務(wù)進(jìn)行融資等行為。

公布名單的其中4家公司為遼陽農(nóng)商行原先的股東，分別為北京正泰宏行善達(dá)投資管理有限公司（下稱：正泰宏行）、北京安森金世紀(jì)國(guó)際投資有限公司（下稱：安森金世紀(jì)）、鼎力鑫盛（北京）國(guó)際投資管理有限公司（下稱：鼎力鑫盛）及遼陽華億投資有限公司（下稱：華億投資）。

在此之前，安森金世紀(jì)、正泰宏行、鼎力鑫盛、遼陽華億分別為遼陽農(nóng)商行第一至第四大股東，持股比例分別為9.96%、9.96%、9.79%、9.25%，且均于2019年入股遼陽農(nóng)商行。資料顯示，遼陽農(nóng)商行已于今年7月清退上述股東。

股權(quán)穿透顯示，遼陽農(nóng)商行股東與已“爆雷”的遼寧忠旺集團(tuán)有限公司（下稱：忠旺集團(tuán)）存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。當(dāng)前，中旺集團(tuán)分別持有遼陽農(nóng)商行股東北京華融信泰投資有限公司和北京嘉華信達(dá)投資有限公司20%股權(quán)。

樂居財(cái)經(jīng)《資管K線》獲悉，2018年作為遼陽農(nóng)商行大客戶的忠旺集團(tuán)曾拿到了300億的貸款，該貸款金額占遼陽農(nóng)商行貸款總量的85%。

官網(wǎng)顯示，忠旺集團(tuán)于1993年成立于中國(guó)遼寧省，是一家鋁加工產(chǎn)品研發(fā)制造商。2009年5月8日，其控股公司中國(guó)忠旺控股有限公司（01333.HK）在香港聯(lián)交所上市。

2021年10月15日，中國(guó)忠旺發(fā)布公告稱，其于當(dāng)日收到下屬公司遼陽忠旺精制鋁業(yè)有限公司、遼寧忠旺集團(tuán)有限公司的通知，因重大虧損、運(yùn)營(yíng)困難，下屬公司及其子公司已出現(xiàn)嚴(yán)重經(jīng)營(yíng)困難，經(jīng)多方努力，已無法依靠自身力量解決當(dāng)前問題。

除股東出現(xiàn)重大違規(guī)行為，遼陽農(nóng)商行原行長(zhǎng)姜冬梅，此前因涉嫌受賄罪、違法發(fā)放貸款罪外逃，在2021年10月被緝捕并遣返回國(guó)。

值得注意的是，2019年以后，遼陽農(nóng)商行因經(jīng)營(yíng)困難不再披露財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，且該行官網(wǎng)已無法進(jìn)入。

從已披露年報(bào)來看，截至2019年末，遼陽農(nóng)商行發(fā)放貸款和墊款的金額達(dá)到705.61億元，然而貸款資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)下行。2016-2018年及2019年6月末，遼陽農(nóng)商行不良貸款規(guī)模分別為1.58億元、3.40億元、2.88億元和3.45億元。

貸款集中度方面，2016-2019年，遼陽農(nóng)商行最大十家客戶貸款比例分別為61.51%、54.56%、78.26%、83.93%。此前，央行發(fā)布《關(guān)于對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知》，其中規(guī)定最大十家客戶發(fā)放貸款總額應(yīng)小于等于銀行資本凈額的50%。上述數(shù)據(jù)顯示，遼陽農(nóng)商行均超過監(jiān)管紅線。

沈陽農(nóng)商行承接業(yè)務(wù)

8月27日，據(jù)遼寧省聯(lián)社官網(wǎng)披露，目前沈陽農(nóng)商行已順利承接遼陽農(nóng)商行，沈陽農(nóng)商行遼陽分行將以支持地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)“三農(nóng)”為己任，為遼陽經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供資金支持。

今年7月2日，遼寧省聯(lián)社連發(fā)兩則公告，表示遼陽農(nóng)商行、遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行兩家銀行的網(wǎng)點(diǎn)、人員、存款由沈陽農(nóng)商行承接。

根據(jù)公告，客戶在遼陽農(nóng)商行、太子河村鎮(zhèn)銀行已辦理的存折、存單、銀行卡等交易介質(zhì)可以在沈陽農(nóng)商行繼續(xù)使用，也可以免費(fèi)更換，資金安全、交易安全不受影響，存取款等業(yè)務(wù)正常辦理，各項(xiàng)服務(wù)保持不變。

作為承接方的沈陽農(nóng)商行于2011年12月由原東陵、于洪、沈北、城區(qū)4家農(nóng)村信用合作聯(lián)社轉(zhuǎn)制成立，是遼寧省首家地市級(jí)農(nóng)村商業(yè)銀行，沈陽市第二家總部銀行。

對(duì)于沈陽農(nóng)商行承接省內(nèi)兩家銀行的原因，有業(yè)內(nèi)人士表示，近幾年，遼陽農(nóng)商行因原行長(zhǎng)被捕、股東違法違規(guī)或涉大額壞賬等原因，相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)上升。

沈陽農(nóng)商行承接遼陽農(nóng)商行及其入股的太子河村鎮(zhèn)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)，能夠維持兩家銀行儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù)的正常開展，保護(hù)了儲(chǔ)戶利益，是維護(hù)金融穩(wěn)定、化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的重要一步。

然而，就沈陽農(nóng)商行來說，其在2021年業(yè)績(jī)表現(xiàn)也不盡如人意，根據(jù)該行2021年年報(bào)，報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收為6.18億元，同比下降37.73%；凈利潤(rùn)由盈轉(zhuǎn)虧為-2892.3萬元，上年同期則為2690.85萬元。

與此同時(shí)，沈陽農(nóng)商行資產(chǎn)質(zhì)量、資本充足率等指標(biāo)也均未達(dá)到監(jiān)管要求。截至2021年末，沈陽農(nóng)商行總資產(chǎn)為649.41億元，不良貸款率較上年末減少5.12個(gè)百分點(diǎn)至6.69%，撥備覆蓋率較上年末增加1.6個(gè)百分點(diǎn)至57.68%。

資本充足率方面，截至2021年末，該行資本充足率、核心一級(jí)資本充足率均提升至7.1%，但仍分別低于10.5%、7.5%的監(jiān)管要求。

對(duì)于此次承接，有相關(guān)人士認(rèn)為，沈陽農(nóng)商行當(dāng)期大概率會(huì)虧損，沈陽農(nóng)商行后續(xù)有必要盡快完成內(nèi)部資源整合，充分計(jì)提不良、完成人員整合后，立足本地實(shí)體經(jīng)濟(jì)、三農(nóng)、小微，大力開展業(yè)務(wù)，進(jìn)一步推進(jìn)全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為下一步規(guī)范發(fā)展、優(yōu)化服務(wù)打下基礎(chǔ)。

據(jù)遼寧銀保監(jiān)局，目前，全省地方法人銀行資金充足，運(yùn)行平穩(wěn)。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將會(huì)同中國(guó)人民銀行，積極支持、配合遼寧省委省政府深入推進(jìn)地方法人銀行改革發(fā)展，共同維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定。

關(guān)鍵詞： 輸血忠旺系 遼陽農(nóng)商行埋禍根