科技支撐強 行業覆蓋廣 試點效果好 深圳數字人民幣預付費管理試點“可圈可點”|百事通

深圳新聞網2023年6月27日訊（深圳特區報記者易東）在6月26日的“深圳預付式經營領域應用數字人民幣試點推廣啟動儀式”上，中國農業銀行深圳分行、中國建設銀行深圳分行、招商銀行深圳分行相關負責人介紹了他們各自在深圳預付式經營領域應用數字人民幣試點方面取得的成績。

農行為超900位消費者提供預付資金智能監管保障

農行深圳分行有關負責人介紹，該行堅決貫徹黨中央決策部署，深度參與政府創新試點工作，始終堅持“金融服務民生”的經營理念，不斷拓展惠民應用場景，為民辦實事解民憂，提升金融服務的便捷度和覆蓋面。

(資料圖片僅供參考)

試點工作開展以來，農行深圳分行持續探索數字人民幣創新應用。2022年打造基于區塊鏈技術的“智付安心”數幣智能合約預付費平臺，并逐步在民生領域探索運用，今年5月，農行深圳分行與福田區政府開展教培行業數幣預付試點的全面戰略合作，整合資源、先行先試，合力推進數幣預付試點工作向全行業拓展。 目前，農行數幣預付平臺已服務商戶超40家，覆蓋教培、餐飲、診療、養老、體育五大行業板塊，累計為超900位消費者提供預付資金智能監管保障，監管資金逾270萬元。

建行預付式平臺已服務深圳300家頭部商戶

今年5月建行在市市場監管局的帶領下，在人民銀行和福田區政府指導下，攜手商家落地全國首個餐飲及寵物行業數字人民幣應用推廣。目前建行數字人民幣預付式平臺也在市場上形成三大特點：

一是金融科技支撐強。建行針對政府 G 端提供大數據監控功能，幫助政府實現數據監控；針對 B 端商戶提供線上入駐、 C 端預付、金額核銷等全流程數字化管理平臺。同時，根據用戶需求，每兩周迭代開發、更新版本，目前已支持面向已有自建系統商家的輕量對接模式和面向無自建系統商家的標準化系統模式，滿足各種類型商家跨區域經營需要，一點接入、全國通用，最快可1天之內上線。

二是覆蓋行業應用廣。目前建行預付式平臺已服務300余家頭部商戶、1000多個門店，資金監管規模1.1億元，從教培、餐飲和寵物行業逐步延伸到美容美發、運動健身等更多涉及百姓民生的預付式消費行業，具備了完善的行業應用解決方案。目前，建行生活平臺注冊用戶已達1個億，向商家免費開放，為商家提供龐大量級的客戶引流。

三是服務市民量級大。平臺提供基于數幣智能合約的具有法律效力的電子合同，不依賴線下操作，保障市民資金安全，方便快捷，目前已經有6.6萬名市民體驗了建行預付式平臺。

招行探索教培機構數幣預付式和預付卡消費兩類監管

招行已在“預付式”賬戶資金監管方面建立了較為完善的監管體系，其中包括房地產預售資金監管，單用途商業預付卡監管，及教育培訓資金監管等。今年以來，招行根據市政府的要求，并結合數幣智能合約的天然優勢，不斷探索實施數字人民幣在預付式消費監管領域應用場景。

當前招行總行在數字人民幣智能合約平臺開發建設的基礎上，試點探索教培機構數幣預付式和預付卡消費兩類監管。

在教培領域，平臺端該行用“招行自研教培云”服務平臺及“學有招”小程序，當預付資金進入數培機構對公錢包時，智能幣監管功能即時生效。系統嚴格根據教培機構設置的一課一載及按比例撥付數幣資金的規則、精確對錢包資金進行管控及釋放，從而降低資金被挪用風險。

在數據監測端，家長可在小程序中透明化查看課程及教師信息，并可隨時進行銷課、退款等售后服務。該行也為教育主管部門提供數據端口，可視化展示賬戶、資金、風險等信息，并提供多維度報表和監控大屏，雙重維護消費者利益。

在預付卡領域，目前該行已可為數幣預付卡監管場景提供全流程的在線資金監管能力，區別于傳統單用途預付卡監管模式，監管端將入駐于數字人民幣 APP “元管家”專區，實現消費者在商家小程序購買預付產品后，直至消費者完成真實消費動作后，資金方可自動劃轉至商戶對公錢包，完成一筆一劃。

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