這家銀行去年自營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)貸款規(guī)模增長(zhǎng)270%，旗下有一家消金公司

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據(jù)銀信界不完全統(tǒng)計(jì)，這應(yīng)是長(zhǎng)安銀行在2023年首次領(lǐng)到監(jiān)管罰單。

官網(wǎng)顯示，長(zhǎng)安銀行是一家以新設(shè)合并方式組建的法人股份制商業(yè)銀行，注冊(cè)資本金71.48億元，總部設(shè)在西安市，2009年7月31日開(kāi)業(yè)，下轄1家營(yíng)業(yè)部、10家分行、17家直屬支行，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)246家，在省內(nèi)外設(shè)立4家村鎮(zhèn)銀行。

截至2022年末，長(zhǎng)安銀行的前五大股東分別為陜西延長(zhǎng)石油（集團(tuán)）有限責(zé)任公司，持股比例18.71%；陜西煤業(yè)化工集團(tuán)有限責(zé)任公司，持股比例18.71%；陜西有色金屬控股集團(tuán)有限責(zé)任公司，持股比例11.22%；陜西財(cái)金投資管理有限責(zé)任公司，持股比例8.39%；榆林市財(cái)金投資管理有限公司，持股比例5.55%。

不難看出，上述五大股東的持股比例合計(jì)超過(guò)60%，長(zhǎng)安銀行有著濃厚的陜西國(guó)資背景。

業(yè)績(jī)方面，年報(bào)顯示，長(zhǎng)安銀行2022年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入88.06億元，同比增長(zhǎng)6.67%；凈利潤(rùn)21.23億元，同比增長(zhǎng)11.97%。

截至2022年12月末，長(zhǎng)安銀行資產(chǎn)總額4370.53億元，同比增長(zhǎng)15.57%；不良貸款率1.82%，較上年末減少0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率182.18%，較上年末增加0.26個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)于未來(lái)發(fā)展，長(zhǎng)安銀行提出了要從“規(guī)模速度型”向“質(zhì)量效益型”轉(zhuǎn)變，2025年末資產(chǎn)總額達(dá)到6000億元的目標(biāo)。

在2022年年報(bào)中，長(zhǎng)安銀行并未直接列明該行的貸款結(jié)構(gòu)，僅分類提及了該行個(gè)人金融、互聯(lián)網(wǎng)金融和信用卡業(yè)務(wù)的最新數(shù)據(jù)。

2022年，長(zhǎng)安銀行上線“常安貸”“長(zhǎng)興貸”等多款消費(fèi)類信貸產(chǎn)品，截至2022年末，該行個(gè)人消費(fèi)類貸款余額478.82億元，個(gè)人客戶549.89萬(wàn)人，個(gè)人客戶AUM資產(chǎn)規(guī)模總計(jì)2216.54億元；

長(zhǎng)安銀行2022年自營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)貸款“長(zhǎng)樂(lè)貸”規(guī)模突破50億元，年增幅達(dá)270%；

信用卡上線“逾期分期”產(chǎn)品，豐富分期業(yè)務(wù)種類，為受疫情影響客戶緩釋還款壓力；2022年末，長(zhǎng)安銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡60.21萬(wàn)張。

高管方面，截至2022年末，長(zhǎng)安銀行為“一正二副”架構(gòu)，分別是董事長(zhǎng)張全明，行長(zhǎng)王作全，副行長(zhǎng)曹宏、屈秉泉。長(zhǎng)安銀行原本還有一名副行長(zhǎng)解志炯，但于2022年3月被免職。

對(duì)外投資方面，長(zhǎng)安銀行持有長(zhǎng)銀消費(fèi)金融51%的股權(quán)，是后者的第一大股東。

據(jù)了解，長(zhǎng)安銀行累計(jì)向長(zhǎng)銀消費(fèi)金融授信40億元，相較于之前15億元，增幅達(dá)167%，長(zhǎng)安銀行對(duì)后者發(fā)展的重視程度可見(jiàn)一斑。

企查查信息顯示，長(zhǎng)銀消費(fèi)金融成立于2016年10月，是全國(guó)第十六家、西北首家開(kāi)業(yè)的持牌消費(fèi)金融公司，總部位于陜西省西安市。

在最新的戰(zhàn)略規(guī)劃中，長(zhǎng)銀消費(fèi)金融表示，自營(yíng)業(yè)務(wù)占比有望達(dá)到30%，還要在2025年實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)規(guī)模300億元的時(shí)點(diǎn)上，渠道合作業(yè)務(wù)占比降至50%以下。

和其他大多數(shù)銀行系消金公司一樣，早在成立之初，長(zhǎng)銀消費(fèi)金融主要依靠線上合作平臺(tái)展業(yè)。

相關(guān)信息顯示，長(zhǎng)銀消費(fèi)金融最初依托維信金科卡卡貸，累計(jì)成交占總體業(yè)務(wù)筆數(shù)的99%，產(chǎn)品集中度高。此后，合作了包括惠人貸、分期樂(lè)、閃銀奇異、桔子分期、來(lái)分期、51信用卡等在內(nèi)的一系列平臺(tái)。

未來(lái)數(shù)年，長(zhǎng)銀消費(fèi)金融應(yīng)該還會(huì)在規(guī)模上做文章，對(duì)外合作應(yīng)該會(huì)得到加強(qiáng)。不過(guò)在提出自營(yíng)計(jì)劃后，能否發(fā)力自營(yíng)，并達(dá)到目標(biāo)，可以說(shuō)是這家腰部消金公司破局的關(guān)鍵之舉。