車輛被淹怎么理賠？一文弄懂

暴雨席卷之下，多地的許多車輛也被困在水中，遭遇水淹甚至直接被沖走。

據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局消息，截至7月31日上午8點，北京財險行業(yè)共收到相關保險報案978件，救援遇險車輛和人員65次，后續(xù)保險報案和處理工作還在緊張進行中。

(資料圖)

車輛被水淹了

保險能否理賠？

資深汽車媒體人鮑家翔介紹，要獲得理賠，車主必須投保了車損險，也就是機動車損失保險。車損險包括涉水險跟自燃險，不需要單獨投保。因此，車輛被淹后產(chǎn)生的施救費用、清洗費用、電器損失、內(nèi)飾件損失等都屬于車損險保險責任，保險公司應進行賠付。

實際情況中，車輛被淹分兩種情況，車輛停放期間被水淹，這種情況滿足基本理賠條件，因為自然災害造成的車輛損失，保險公司正常賠付；如果車輛涉水行駛被淹，還要再分兩種情況：

第一種：無二次啟動，車輛進水熄火后沒有二次啟動，且滿足基本理賠條件，保險公司正常賠付；

第二種：有二次啟動，車輛進水熄火后又二次點火嘗試發(fā)動車輛，導致發(fā)動機報廢，這種情況屬于人為導致發(fā)動機受損，不在保險賠付范圍內(nèi)，保險公司不賠償因二次點火造成的發(fā)動機報廢損失。

有個小技巧：一般車輛（非越野車等車身較高的車輛），如果發(fā)現(xiàn)水位超過了車輪轂的一半的高度，建議不要再涉水駕駛，而是棄車保證安全，也避免在水里多次點火導致發(fā)動機報廢。

車輛被洪水沖走甚至找不到了

也能賠嗎？

鮑家翔介紹，車直接被水給沖走了，有車損險的話，也是可以賠的。一般情況下，車主向保險公司報案后，保險公司會建議車主尋找車輛一段時間，如果一段時間（不同保險公司規(guī)定不一樣，有的規(guī)定為3個月，有的規(guī)定為2個月）后仍未找到，車主需要向公安機關報案，請公安機關出具滅失證明及車輛注銷證明。

對未找到的車輛，保險公司一般會處理為推定全損。賠付時按車輛實際使用年限計算折舊。

理賠步驟是怎樣的？

車輛被淹熄火后，大家千萬不要試圖移動車輛或發(fā)動車輛，按照下面幾步進行處理將損失降到最低：

第一步：出險報案。一旦車輛被淹，車主一定要馬上撥打車輛所投保的保險公司電話進行報案；

第二步：現(xiàn)場勘查、拍照。保險公司接到電話后，會派人前往現(xiàn)場進行勘查，商定損失額度和維修方式。如果保險公司無法及時趕到現(xiàn)場，車主可以在保證自身安全的情況下及時拍下現(xiàn)場照片和車輛受損情況，以便定損、理賠；

第三步：聯(lián)系救援。可以聯(lián)系保險公司進行救援，也可以聯(lián)系專業(yè)救援公司前來施救。

暴雨之后，保費會上漲嗎？

極端天氣產(chǎn)生的財產(chǎn)損失，自然會對保險公司理賠帶來一定壓力。據(jù)官方此前披露的數(shù)據(jù)，2021年河南鄭州暴雨災害，預計整個保險行業(yè)的車險理賠最終賠付金額達到70億元。

近日，也有保險行業(yè)人員對外表示，近期暴雨使得各保險公司理賠率直線上升，后續(xù)保險價格很可能會上調(diào)。暴雨之后，沒出險的車也可能迎來保費的上漲嗎？

一位資深保險從業(yè)人士表示：通常理賠率上升是會導致保費上升，但是這個在保險產(chǎn)品設計的時候應該已經(jīng)考慮到了。另外，記者咨詢多家保險公司工作人員得到回復稱，如果車輛確實出險，后續(xù)保費上漲是正常的；對于未出險車輛，目前暫時沒有接到調(diào)整保費的通知。不過也有個別保險公司銷售部工作人員表示：如果水災比較嚴重可能會導致保費微調(diào)，但此前也沒有大漲的先例。

對外經(jīng)濟貿(mào)易大學保險學院教授王國軍也表示，未來確實存在保費上升的可能，但他認為，整體上看保費應該不會漲太多。

王國軍同時提醒，由于車損險是由車主自愿購買的，有人會覺得自己日常用車車損不大，而不買車損險、只投三責險。“考慮到涉水、自燃等特殊情況，車損險還是要買的，尤其是比較新的、價值比較高的車。”

記者：迪迪

責編：小晨、迪迪、彭妍

監(jiān)制：劉螢螢

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