教你如何辨別“套路貸”——以鮑某某詐騙罪案為例（此案入選《中國法院2023年度案例》）

基本案情

2017年6月14日，在民和縣川口鎮(zhèn)吉家堡村附近一飯館內(nèi)，被告人鮑某某以妻子張某某的名義與被害人鄧某某簽訂一份人民幣10萬元的借款協(xié)議，由被害人馬某某作為擔(dān)保人。協(xié)議簽訂之前，鮑某某要求鄧某某、馬某某向其支付“調(diào)查費”“介紹費”共計0.7萬元。后鮑某某通過銀行轉(zhuǎn)賬方式給鄧某某放款，要求鄧某某取現(xiàn)后向鮑某某支付全額利息1.8萬元，鄧某某實際到手7.5萬元。后因鄧某某未按時還款，鮑某某以張某某名義提起民事訴訟、申請強制執(zhí)行，從鄧某某、馬某某處獲得12.35萬元，其中利息2.2萬元。

其后，鮑某某以相同手段在民和縣川口鎮(zhèn)吉家堡村、川垣新區(qū)某飯店內(nèi)先后向被害人趙某等四人放貸。其利用被害人急需用錢的心理，通過收取“調(diào)查費”“介紹費”“砍頭息”等多種費用，以虛增貸款金額，制造虛假給付痕跡等多種方式設(shè)置“套路”形成虛假債權(quán)債務(wù)關(guān)系，后借助訴訟手段非法占有他人財物，從事“套路貸”犯罪活動，造成了較為惡劣的社會影響。

【資料圖】

審判執(zhí)行

法院認為，被告人鮑某某以非法占有為目的，通過提前收取“調(diào)查費”“服務(wù)費”“砍頭息”，簽訂虛高借款協(xié)議、制造銀行流水方式虛增債務(wù)金額，隱瞞被害人還款事實，詐騙他人財物達數(shù)額巨大，其行為構(gòu)成詐騙罪。

小青說

本案被告人鮑某某的行為看似是普通民間借貸行為，但其除具有為了到期按照協(xié)議約定的內(nèi)容收回本金并獲取利息的目的外，還具有非法占有他人提前支付的利息及調(diào)查費、服務(wù)費的目的，其放貸行為已超出普通民間借貸的范圍，應(yīng)以“套路貸”認定其行為性質(zhì)。

根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部印發(fā)《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》，“套路貸”是對以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)保”等相關(guān)協(xié)議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財物的相關(guān)違法犯罪活動的概括性稱謂。

“套路貸”與平等主體之間基于意思自治而形成的民事借貸關(guān)系存在本質(zhì)區(qū)別，民間借貸的出借人是為了到期按照協(xié)議約定的內(nèi)容收回本金并獲取利息，不具有非法占有他人財物的目的，也不會在簽訂、履行借貸協(xié)議過程中實施虛增借貸金額、制造虛假給付痕跡、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據(jù)等行為。

來源：青海普法

監(jiān)制：劉幸海

責(zé)編：寇榮

編輯：馮麗晨、張萍

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