派克斯研究院：“基金陪伴”會在AI技術(shù)加持下走向“千人千面”

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證券時報券中社訊，派克斯研究院近日在接受證券時報記者采訪時表示，基金公司的“市場陪伴”是從體系化走向千人千面的過程。從最早是市場解讀、收益分析和產(chǎn)品報告等常規(guī)陪伴，發(fā)展到現(xiàn)在的基金首購、平臺首購、首次產(chǎn)生收益等有生命周期節(jié)點(diǎn)的陪伴，未來會有更多基于用戶角度的陪伴服務(wù)產(chǎn)生，這些服務(wù)在AI技術(shù)的加持下會走向“千人千面”，針對個體的投資者定制陪伴，把金融服務(wù)的“服務(wù)”做到極致。在品牌博弈階段，“市場陪伴”是增加基金公司能見度的重要一環(huán)。

派克斯研究院認(rèn)為，基金投資行為的引導(dǎo)是做好“市場陪伴”的關(guān)鍵所在。基民是基金投資的主體，是基于自身的需求來買基金，幫助用戶深度了解自身投資行為，把營銷的空間更多讓渡給引導(dǎo)，幫助投資者樹立自己是投資第一責(zé)任人的認(rèn)知，可以降低因?yàn)轱L(fēng)險錯配，頻繁交易等行為引發(fā)的虧損。不少基金公司如招商、易方達(dá)、工銀瑞信，博時等，在陪伴內(nèi)容和形式上做了創(chuàng)新嘗試，輸出了非常多優(yōu)質(zhì)的直播和短視頻陪伴，接地氣有創(chuàng)意，深受基民的歡迎，讓原本專業(yè)艱深的陪伴和投教，變得有趣有粘性，在震蕩的市場中，撫慰用戶的投資焦慮。

但派克斯研究院也說到，基金公司的“市場陪伴”某種程度上也是一種隔靴搔癢，即沒辦法站在真正資產(chǎn)配置和基民利益的角度上給到真正有效的建議，比如基金公司經(jīng)常在低點(diǎn)呼吁大家投基金，但難做到在市場過熱的時候關(guān)門不讓大家買基金；也做不到讓基民贖回自家產(chǎn)品，投其他公司更好的同類產(chǎn)品等。這塊缺陷的改善需要第三方的深度參與，用專業(yè)獨(dú)立又基于用戶視角的內(nèi)容，真正觸達(dá)基民的內(nèi)心。以派克斯研究院為例，該機(jī)構(gòu)會產(chǎn)出陪伴內(nèi)容，站在資產(chǎn)配置的角度平等客觀分析各家基金，幫助用戶篩選其中的優(yōu)秀產(chǎn)品，比如聽過專門的短視頻幫基民分析指出，部分基金其實(shí)不值得配置或者買入的性價比不高。這樣的陪伴具有獨(dú)立性，同樣是市場不可或缺的聲音。

展望未來，派克斯研究院認(rèn)為，公募基金經(jīng)過25年的發(fā)展已經(jīng)到了品牌博弈的階段，“市場陪伴”是增加基金公司能見度的重要一環(huán)。“我們談及海外共同基金時，會對路博邁，貝萊德、富達(dá)有印象，但很少對里面的基金經(jīng)理有認(rèn)知。中國的公募基金發(fā)展也會是如此，未來大家記得的不是個別明星基金經(jīng)理，而是整個基金公司的品牌調(diào)性。有延續(xù)性和體系性的陪伴，可以把基金公司的品牌有效從傳遞到投資者腦海中，獲得信賴比開掘渠道更能讓基金公司長期獲益。不管是什么樣的市場，陪伴都要有，在震蕩市，特別是震蕩下跌的時候，基金公司更要注重品牌的一致性，不能在牛市熊市震蕩市發(fā)出三個完全不同的聲音，正確的引導(dǎo)，有延續(xù)性的陪伴才是核心。”

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