常熟銀行2023中期業(yè)績(jī)出爐：營(yíng)收和凈利雙位數(shù)大增，凈息差有收窄態(tài)勢(shì)，資本充足率指標(biāo)全線(xiàn)下滑

8月24日，江蘇常熟農(nóng)村商業(yè)銀行（以下稱(chēng)常熟銀行）發(fā)布了2023年中期業(yè)績(jī)報(bào)告。根據(jù)披露的數(shù)據(jù)，上半年常熟銀行交出了營(yíng)收、凈利雙位數(shù)增長(zhǎng)的答卷，營(yíng)業(yè)收入同比增幅12.36%實(shí)現(xiàn)49.14億元；歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)同比增幅20.82%達(dá)14.50億元。

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規(guī)模體量方面再創(chuàng)歷史新高。自一季度站上3000億臺(tái)階后，截至今年6月30日，常熟銀行總資產(chǎn)繼續(xù)穩(wěn)步擴(kuò)表達(dá)3178.14億元，較上年末增加299.32億元，增幅10.40%。資產(chǎn)質(zhì)量方面也得以不斷優(yōu)化，不良率穩(wěn)重有降，撥備覆蓋率較年初提升13.68%。

不過(guò)需要注意的是，今年上半年，常熟銀行凈息差出現(xiàn)收窄態(tài)勢(shì)，且資本充足率三項(xiàng)指標(biāo)均有所下滑。截至今年6月底，常熟銀行資本充足率為13.56%，一級(jí)資本充足率為10.12%，核心一級(jí)資本充足率為10.06%。

營(yíng)收和凈利雙位數(shù)大增

凈息差有收窄態(tài)勢(shì)

近年來(lái)，常熟銀行盈利能力保持高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。根據(jù)其披露的2023年中期業(yè)績(jī)報(bào)告，上半年常熟銀行營(yíng)收和凈利繼續(xù)保持雙位數(shù)增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入49.14億元，同比增加5.41億元，增幅12.36%。實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)14.50億元，同比增加2.5億元，增幅20.82%。

安信證券研報(bào)指出，規(guī)模擴(kuò)張、撥備計(jì)提壓力減輕以及稅收支出減少，是常熟銀行業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的主要驅(qū)動(dòng)力。

從營(yíng)業(yè)收入構(gòu)成來(lái)看，利息凈收入有利拉動(dòng)了總收入的高速增長(zhǎng)。上半年常熟銀行利息凈收入為43.37億元，同比增長(zhǎng)14.85%。不過(guò)，非利息凈收入受手續(xù)費(fèi)及傭金收入、匯兌收益的大幅下滑拖累影響，較同期有所下滑至5.77億元，同比下滑3.39個(gè)百分點(diǎn)。據(jù)中期業(yè)績(jī)報(bào)告數(shù)據(jù)，2023上半年手續(xù)費(fèi)及傭金收入、匯兌收益分別虧損121.4萬(wàn)元、3797.4萬(wàn)元，同比下滑161.69%、126.21%。

回顧2021年及2022年，常熟銀行已經(jīng)連續(xù)兩年保持營(yíng)收和凈利高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。2022年該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入88.09億元，同比增長(zhǎng)15.07；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)27.44億元，同比增長(zhǎng)25.39。2021年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入76.55億元，同比增長(zhǎng)16.31；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)21.88億元，同比增長(zhǎng)21.34%。今年半年報(bào)披露的數(shù)據(jù)顯示，常熟銀行高增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)不減，全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)收和凈利雙位數(shù)增長(zhǎng)值得期待。

不過(guò)，需要注意的是，凈息差有收窄趨勢(shì)。2020年至2022年常熟銀行凈息差分別為3.18%、3.06%和3.02%。今年一季度凈息差與2022年末持平為3.02%，截至今年二季度末，常熟銀行凈息差收窄至3.0%。

凈息差是衡量銀行盈利能力的重要指標(biāo)，常熟銀行表示，該行貸款端將堅(jiān)持做小做散做信用，提升高息貸款占比，使貸款利率水平緩降、少降，同時(shí)優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)對(duì)公結(jié)算性存款穩(wěn)定性，控制負(fù)債端成本。預(yù)計(jì)全年息差有望保持相對(duì)穩(wěn)定。

不良率降至0.75%

充足率指標(biāo)全線(xiàn)下滑

規(guī)模體量方面，常熟銀行再創(chuàng)新高。截至今年6月末，總資產(chǎn)達(dá)3178.14億元，較年初增299.32億元，增幅10.40%；總存款2422.09億元，較年初增加287.64億元，增幅13.48%；總貸款2,146.70億元，較年初增212.37億元，增幅10.98%。貸款總額與資產(chǎn)總額之比為67.55%，較上年末上升0.36個(gè)百分點(diǎn)。

資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步優(yōu)化。截至2023年6月末，常熟銀行貸款不良率為0.75%，較年初下降0.06%；撥備覆蓋率為550.45%，較年初提升13.68%，處于A股上市銀行不良率低位。

從產(chǎn)品劃分來(lái)看，企業(yè)貸款不良率為0.75%，個(gè)人貸款不良率為0.80%。常熟銀行表示，該行將堅(jiān)持管好方向、管好行業(yè)、管好員工、建好系統(tǒng)，通過(guò)“事前、事中、事后”風(fēng)險(xiǎn)管理模式，2023年將保持不良率水平總體穩(wěn)定。

不過(guò)在資本充足率方面，三項(xiàng)充足率指標(biāo)均有所下滑。截至今年6月底，常熟銀行資本充足率為13.56%，一級(jí)資本充足率為10.12%，核心一級(jí)資本充足率為10.06%。年初常熟銀行資本充足率為13.87%，一級(jí)資本充足率為10.27%，核心一級(jí)資本充足率為10.21%。截至今年6月末，資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別下滑0.31%、0.15%、0.15%。

此外，村鎮(zhèn)銀行提速前進(jìn)。報(bào)告期末，村鎮(zhèn)銀行總資產(chǎn)504.30億元，增幅13.20%；總存款423.02億元，增幅18.92%；總貸款393.60億元，增幅10.85%。村鎮(zhèn)銀行不良率0.97%，較年初下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率342.30%，較年初提升29.68個(gè)百分點(diǎn)。

本文源自：金融界

作者：韓宜

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