提前還房貸怎么還劃算？聰明的做法是這樣的

買(mǎi)房置業(yè)是很多人一生中的大事，而房貸的還款則常常伴隨著多年的時(shí)間。對(duì)于購(gòu)房者而言，提前還房貸是一種調(diào)整資產(chǎn)配置的重要方式，不僅可以減輕經(jīng)濟(jì)壓力，還能節(jié)省大量的利息支出。那么，提前還房貸怎么還劃算？就此問(wèn)題一起來(lái)討論下。

提前還房貸怎么還劃算？

提前還房貸怎么還劃算，需要分情況討論：

【資料圖】

1、提前還部分

如果是辦理提前部分還款，銀行通常會(huì)給我們提供兩種選擇：縮短年限和減少月供，假設(shè)貸款本金80萬(wàn)、期限30年、貸款利率4.6%、等額本息方式還款，每月月供額為4,101.15元，在還貸第6年提前還貸20萬(wàn)（已還貸5年），此時(shí)剩余本金還有530361.83元，則

（1）縮短年限

在保持月供基本不變的情況下，剩余期限將縮短為179個(gè)月，每月還款額為4100.25元，可節(jié)省利息296401.85元。

（2）減少月供

在保持貸款期限不變的情況下，每月還款額為2978.11元，可節(jié)省利息136914.23元。

由此可見(jiàn)，縮短年限相比于減少月供，可以節(jié)省更多利息，但是每月的還款壓力相對(duì)較大。因此，在辦理房貸提前部分還款時(shí)，用戶(hù)需要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況，選擇適合自己的還款方案才是最合適的。

2、提前結(jié)清

如果是辦理提前結(jié)清，則需要注意如下幾點(diǎn)：

1、違約金

如果過(guò)早辦理提前結(jié)清，貸款銀行通常會(huì)收取一定比例的違約金。因此，在辦理提前結(jié)清，可查看貸款合同或者咨詢(xún)銀行客服，了解違約金的費(fèi)用過(guò)高，不妨再多等一段時(shí)間辦理提前結(jié)清，這樣更劃算。

2、還款時(shí)機(jī)

一般來(lái)說(shuō)，如果采用等額本息方式還款，一般還貸期限過(guò)了一半，我們就已經(jīng)歸還了大部分利息，此時(shí)還款不劃算。如果采用的是等額本金方式還款，當(dāng)還貸期限過(guò)了三分之一，這時(shí)已經(jīng)還了一半利息，辦理提前結(jié)清不劃算。這里也有一句口訣送給大家參考：

等額本金20年第5年之前還，等額本金30年第7年之前還；

等額本息20年第6年之前還，等額本息30年第8年之前還。

3、資金規(guī)劃

如果購(gòu)房者有一定的投資頭腦，或者日常現(xiàn)金流比較活躍，那么也不建議辦理提前結(jié)清，畢竟與其把錢(qián)一次性還給銀行，還不如自己拿來(lái)錢(qián)生錢(qián)或者發(fā)展自己的事業(yè)。

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